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퇴직연금 디폴트옵션

바람 나그네 2023. 6. 23. 22:57

우리나라도 작년 7월부터 시작된 퇴직연금 디폴트옵션이 이제 유예기간이 끝나고 올해 7월 12일부터 본격적으로 적용됩니다. 퇴직연금 디폴트옵션이란 퇴직연금제도 사전지정운용제도를 말하는 건데요. 아직 잘 모르시는 분들이 많으신 거 같아 오늘은 퇴직연금 디폴트옵션에 대해 알아보려고 합니다.

퇴직연금 디폴트옵션이란?

퇴직연금 디폴트옵션이란 정확하게는 사전지정 운용제도라고 하며, 말대로 내가 사전에 지정한 대로 금융사에서 자동으로 운용을 해주는 상품을 말합니다.

퇴직연금을 시행하고 있는 회사에 다니는 사람은 퇴직금을 어떻게 운영할지 선택을 해야 합니다. 일반적으로 확정급여형(DB형)과 확정기여형(DC형)중 하나를 선택하게 됩니다. 그런데 DC형을 선택한 사람은 개인이 직접 운영하는 방식인데도 불구하고 대부분 잘 몰라서 그냥 방치하는 경우가 많아 퇴직연금 디폴트옵션제도를 실시하게 되었습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 적용범위

퇴직연금 종류	설명	퇴직연금 디폴트옵션 적용여부
확정급여형 (DB형)	적립 및 투자 모두 회사에서 하는 방식	X
확정기여형 (DC형)	적립은 회사에서 투자는 근로자가 하는 방식	O
개인형퇴직연금 (IRP형)	적립 및 투자도 근로자가 알아서 하는 방	O

퇴직연금 디폴트옵션은 DC형과 IRP형은 의무적으로 적용됩니다. 그렇다고 강제로 사전지정을 해야 하는 것은 아니며, 미지정시 수익률이 낮은 현금성 자산으로 자동으로 예치된다는 점도 알아두셔야 합니다. 그럼 내가 어떤 종류의 상품에 가입되어 있는지 알고 싶으신 분들이 있을 겁니다. 처음 선택 시 설명을 들었어도 관심이 없는 분이면 내가 어디에 가입되어 있는지 모르는 경우가 있기 때문입니다.

퇴직연금의 종류가 무엇이 있으며, 내가 어디에 가입되어 있는지 확인하고 싶으신 분들은 아래에 자세한 설명과 함께 확인이 가능하니 참고하시기 바랍니다.

퇴직연금 디폴트옵션 운용

퇴직연금 디폴트옵션 운용은 기존에 운용하던 상품의 만기도래 시 가입자에게 만기를 통보하고 그 후에도 4주 동안 다른 상품을 선택하지 않으면 퇴직연금 디폴트옵션 통보를 한 번 더 해줍니다. 그래도 2주 동안 가입자가 아무런 운용지시가 없다면 가입자가 사전에 지정한 디폴트옵션으로 자동운용됩니다. 따라서 내가 바쁘거나 연금상품에 대한 관심이 크지 않다면 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

퇴직연금 디폴트옵션 운용순서

1. 가입자가 디폴트옵션 상품을 지정

2. 상품 만기도래시 적립금은 대기성 자산으로 운용

3. 이후 4주간 가입자의 운용지시가 없음

4. 가입자에게 관련 내용 통보

5. 다시 2주 지나도 가입자의 적립금 운용지시 없음

6. 가입자가 사전에 지정한 디폴트옵션으로 자동 운용

퇴직연금 디폴트옵션 상품종류

상품명	내용
타겟데이트 펀드 (TDF)	투자 목표 시점(은퇴시점 등)을 미리 정하고, 운용 기간이 경과하면서 위험이 낮은 자산 비중을 증가시키는 방향으로 자산 배분을 변경하는 펀드
밸런스펀드(BF)	다양한 자산에 분산투자하고, 금융 시장 상황과 자산 가치 변동을 고려해 주기적으로 자산 배분을 변경하는 펀드
단기금융펀드(SVF)	단기 금융 상품 등에 투자해 투자 손실을 최소화하고 안정적인 수익을 추구하는 펀드
사회기반시설펀드(SOC)	국가와 지방자치단테가 추진하는 사회기반시설에 투자하는 펀드
원리금보장형 상품	은행 예금, 적금 등 투자 원금 보장 상품

퇴직연금 디폴트옵션 상품종류는 이렇게 초고위험, 고위험, 중위험, 저위험, 초 저 위험으로 투자위험도에 따라 분류됩니다. 쉽게 말해 크게 나누어 원금 보장, 원금 비보장 상품으로 나뉜다고 보시면 됩니다. 참고로 TDF펀드는 작년에만 4천억 원의 자금이 몰렸다고 합니다. 또한 고용노동부에서 승인한 상풍만 가입할 수 있습니다. 고용노동부에서 승인한 상품은 아래 파일에서 자세히 확인이 가능합니다.

디폴트옵션승인상품.zip

1.71MB

퇴직연금 디폴트옵션 수익률

3월 말 기준, 41개 금융기관이 정부로부터 승인받아 279개 퇴직연금 디폴트옵션 상품 중 135개 상품이 실제 판매 및 운용이 되고 있으며. 1월부터 약 3달간 25만 명이 가입하여 약 3천억 원의 퇴직연금이 적립되었습니다. 이 기준으로 운용 중인 상품 3개월 수익률의 평균은 약 3.06%(연 12.41%)로 집계되었고 위험등급이 상향됨에 따라 수익률도 대체로 상승했습니다.